A Mintos é uma plataforma de investimento regulada pelo Banco da Letónia e, em 2026, continua a ser uma das principais plataformas europeias para investir em empréstimos, obrigações, ETFs e imobiliário. Neste artigo analiso se a Mintos é segura, quanto pode render, quais os riscos e se, na minha opinião, vale a pena investir.
Com um volume de investimentos superior a 12.9 mil milhões de euros, a plataforma tornou-se uma referência no setor dos empréstimos pessoais e a empresas.
Ao longo dos anos, a plataforma foi evoluindo, e hoje em dia a Mintos destaca-se por ser muito mais do que apenas uma plataforma P2P, com uma oferta de ativos muito superior, como investimento em Imobiliário e ETFs.
Disclaimer: Este artigo não é recomendação financeira. Cada pessoa deve fazer o seu próprio estudo antes de investir. Investir é arriscado, invista com responsabilidade.
Mintos: Resumo e Características
| Investimento Mínimo | 50 € no mercado primário / 1 € no mercado secundário |
| Retorno | Um retorno médio de 10.30% |
| Regulação | Licenciada e regulada na Letónia |
| Auto-Invest | Sim |
| Mercado secundário | Sim |
| Proteção | Buyback Guarantee / Compensação do investidor até 20.000 € |
| Tipo de investimento | Notes, ETFs, obrigações e investimento imobiliário |
| A minha posição | Não tenho de momento no meu portefólio P2P |
A Mintos continua a ser fiável e segura em 2026?
A segurança é um dos fatores mais importantes para quem investe, e na minha opinião, a Mintos continua a ser uma plataforma fiável. No entanto, como em qualquer investimento, é essencial fazer uma avaliação prévia e compreender os riscos envolvidos.
Medidas de segurança da Mintos:
- Proteção de Compensação do Investidor: Garante até 90% de um máximo de 20.000€ por investidor, oferecendo uma camada de segurança adicional. Este sistema apenas é ativado em caso de falência da própria plataforma.
- Introdução da Mintos Risk Score: Sistema de avaliação de risco baseado em 4 critérios:
- Desempenho da carteira de empréstimos
- Eficiência do serviço de empréstimo
- Força de recompra
- Estrutura de cooperação
- Atualizações regulares do Mintos Risk Score: O sistema de risco é atualizado trimestralmente, permitindo um acompanhamento em tempo real das condições do mercado.
O que mudou entre 2014 e 2026?
Desde a sua criação, a Mintos tem evoluído constantemente. Para além dos mecanismos de segurança reforçados, foram introduzidas novas formas de investimento, permitindo maior diversificação para os investidores.
Novidades na Mintos:
- AutoInvest: Ferramenta de investimento automático, ideal para quem prefere um processo mais passivo.
- ETFs: Agora é possível investir em fundos negociados em bolsa, incluindo:
- Developed Market Stocks (Amundi Prime Global UCITS ETF)
- Euro Corporate Bonds (iShares EUR Corporate Bond 0-3yr ESG UCITS ETF)
- Emerging Market Stocks (iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF)
- Euro High Yield Corporate Bonds (Xtrackers EUR High Yield Corporate Bond UCITS ETF 1C)
- Euro Government Bonds (Vanguard EUR Eurozone Government Bond UCITS ETF)
- Investimento Imobiliário: Agora é possível investir em projetos imobiliários com quantias a partir de 50€, oferecendo uma rentabilidade esperada de 6 a 7%. (além disto, ainda é mencionado um prémio de até 3%)
- Obrigações (Bonds): Novas opções de investimento com rendimentos entre 8% e 17%.
- Smart Cash: Ainda não disponível em Portugal, mas semelhante a outras corretoras que pagam juros pelo saldo parado na conta.
Vantagens e desvantagens da Mintos
Pontos Fortes:
- Plataforma regulada na Letónia
- Proteção de Compensação do Investidor até 20.000€
- Várias opções de investimento, indo além dos empréstimos P2P
- Mintos Risk Score, que ajuda a avaliar o risco dos empréstimos
Pontos a Melhorar:
- Na altura da análise, cerca de 20% dos empréstimos apresentavam Default.
- A Mintos Risk Score nem sempre é fiável, pois algumas empresas com “Buyback Guarantee” falharam os pagamentos no passado
A minha experiência pessoal com a Mintos
Eu investi e testei a Mintos em 2024 e tive uma boa experiência de forma geral. Os meus empréstimos foram pagos até antes do prazo, algo que não é assim muito comum. Na altura, procurei selecionar Loan Originators com um Mintos Risk Score elevado e com Buyback Guarantee, de forma a reduzir o risco dos meus investimentos. Esta foi uma escolha baseada no meu perfil de investidor e não significa que estes critérios eliminem o risco associado ao investimento.
A minha rentabilidade esperada era de 6%, mas o retorno líquido acabou por ser 4,85%, algo que ainda hoje não entendo bem o porquê. Sei que em parte esteve relacionado pelos impostos retidos automaticamente. O restante acredito que pode ter um benefício devido ao pagamento antecipado.
Outro aspeto positivo é facilidade na declaração de impostos. O relatório para declarar os ganhos P2P no IRS é gerado automaticamente e enviado por notificação, algo raro neste tipo de plataformas.
Vale a pena investir na Mintos em 2026?
A Mintos continua a ser uma das plataformas de P2P mais conhecidas, especialmente para quem procura diversificação e segurança. O seu novo portefólio de produtos, aliado à regulação europeia, tornam-na uma opção sólida.
Porém, é essencial fazer uma avaliação cuidada dos Loan Originators e não confiar cegamente no “Buyback Guarantee”. Se estiveres disposto a dedicar tempo a analisar os investimentos, a Mintos pode ser uma excelente escolha para diversificar e aumentar os teus rendimentos passivos.
Se estiveres interessado, podes conhecer aqui algumas das melhores plataformas P2P para mim, bem como podes acompanhar aqui o meu portefólio P2P.
FAQs
Quanto é possível ganhar com a Mintos?
A rentabilidade depende do tipo de investimento e das oportunidades disponíveis na plataforma. No caso dos investimentos em empréstimos, a rentabilidade pode variar ao longo do tempo. É importante distinguir a rentabilidade anunciada do retorno efetivamente obtido, que pode ser afetado por atrasos, impostos e períodos sem o dinheiro investido.
A Mintos tem comissões nos investimentos?
A Mintos pode aplicar comissões dependendo do produto ou serviço utilizado. Antes de se investir, é importante consultar as comissões específicas do investimento escolhido, uma vez que os custos podem ter impacto na rentabilidade final.
Posso levantar o dinheiro da Mintos quando quiser?
Não necessariamente. A possibilidade de recuperar o dinheiro depende do tipo de investimento. Existe um mercado secundário que aumenta a liquidez dos investimentos, embora este mecânismo não garanta que exista sempre um comprador disponível ou que a venda seja feita sem impacto no valor investido.
O que é o Mintos Risk Score?
O Mintos Risk Score é uma classificação utilizada pela plataforma para ajudar os investidores a avaliar o risco associado a determinados investimentos. A classificação tem em consideração diferentes fatores relacionados com o desempenho e a estrutura dos Loan Originators, mas não elimina o risco de perda.
Este mecânismo avalia:
- Desempenho da carteira de empréstimos
- Eficiência do serviço de empréstimos
- Solidez da recompra
- Estrutura de cooperação
Qual é o investimento mínimo na Mintos?
O investimento mínimo depende do produto escolhido. No mercado primário, o valor mínimo é de 50 €, enquanto no mercado secundário existem investimentos disponíveis a partir de valores mais baixos. Assim, é possível começar com um montante relativamente reduzido, dependendo do tipo de ativo.
É necessário declarar a Mintos no IRS?
Se estamos a falar da conta da Mintos, não é necessário declarar a conta no IRS. No entanto, os juros e rendimentos obtidos através dos investimentos na Mintos têm de ser declarados no IRS.
No caso dos empréstimos P2P no IRS da Mintos, existe uma retenção na fonte de 5%. Depois, é necessário declarar os rendimentos no IRS e pagar os restantes 23% de imposto, de acordo com a tributação aplicável aos juros.
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