A Mintos é uma das plataformas de investimento P2P mais antigas da Europa, tendo sido fundada em 2014. Com mais de 500.000 utilizadores e um volume de investimentos superior a 500 milhões de euros, a plataforma tornou-se uma referência no setor dos empréstimos entre particulares e empresas.

No entanto, ao longo dos anos, a Mintos enfrentou desafios, especialmente no que toca à estabilidade de alguns Loan Originators. Apesar disso, continua a ser considerada uma das melhores opções para investidores interessados em diversificar a sua carteira.

A Mintos continua a ser fiável e segura em 2025?

A segurança é um dos fatores mais importantes para quem investe, e na minha opinião, a Mintos continua a ser uma plataforma fiável. No entanto, como em qualquer investimento, é essencial fazer uma avaliação prévia e compreender os riscos envolvidos.

Medidas de segurança da Mintos:

• Proteção de Compensação do Investidor: Garante até 90% de um máximo de 20.000€ por investidor, oferecendo uma camada de segurança adicional.
• Introdução da Mintos Risk Score: Sistema de avaliação de risco baseado em 4 critérios:
  • Desempenho da carteira de empréstimos
  • Eficiência do serviço de empréstimo
  • Força de recompra
  • Estrutura de cooperação
• Atualizações regulares da Notificação de Risco: O sistema de risco é atualizado trimestralmente, permitindo um acompanhamento em tempo real das condições do mercado.

O que mudou entre 2014 e 2025?

Desde a sua criação, a Mintos tem evoluído constantemente. Para além dos mecanismos de segurança reforçados, foram introduzidas novas formas de investimento, permitindo maior diversificação para os investidores.

Novidades na Mintos:

• AutoInvest: Ferramenta de investimento automático, ideal para quem prefere um processo mais passivo.
• ETFs: Agora é possível investir em fundos negociados em bolsa, incluindo:
  • Developed Market Stocks (Amundi Prime Global UCITS ETF)
  • Euro Corporate Bonds (iShares EUR Corporate Bond 0-3yr ESG UCITS ETF)
  • Emerging Market Stocks (iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF)
  • Euro High Yield Corporate Bonds (Xtrackers EUR High Yield Corporate Bond UCITS ETF 1C)
  • Euro Government Bonds (Vanguard EUR Eurozone Government Bond UCITS ETF)
• Investimento Imobiliário: Agora é possível investir em projetos imobiliários com quantias a partir de 50€, oferecendo uma rentabilidade esperada de 6 a 7%. (além disto, ainda é mencionado um prémio de até 3%)
• Obrigações (Bonds): Novas opções de investimento com rendimentos entre 8% e 17%.
• Smart Cash: Ainda não disponível em Portugal, mas semelhante a outras corretoras que pagam juros pelo saldo parado na conta.

Vantagens e desvantagens da Mintos

Pontos Fortes:

• Plataforma regulada na Lituânia
• Proteção de Compensação do Investidor até 20.000€
• Várias opções de investimento, indo além dos empréstimos P2P
• Notificação de Risco Mintos, que ajuda a avaliar o risco dos empréstimos

Pontos a Melhorar:

• 20% dos empréstimos apresentam pagamentos em atraso
• A Notificação de Risco Mintos nem sempre é fiável, pois algumas empresas com “Buyback Guarantee” falharam os pagamentos no passado

A minha experiência pessoal com a Mintos

Eu investi na Mintos em 2024 e tive uma boa experiência. Os meus empréstimos foram pagos até antes do prazo, algo que não estava à espera. No entanto, tive de fazer uma seleção cuidadosa dos Loan Originators, assegurando que tinham um Risk Score acima de 7% e Buyback Guarantee superior a 9. Esta foi uma decisão para o meu perfil de investidor.

A minha rentabilidade esperada era de 6%, mas o retorno líquido acabou por ser 4,85%, algo que ainda hoje não entendo bem o porquê. Sei que em parte esteve relacionado pelos impostos retidos automaticamente. O restante acredito que pode ter um benefício devido ao pagamento antecipado.

Outro aspeto positivo é facilidade na declaração de impostos. O relatório de IRS foi gerado automaticamente e enviado por notificação, algo raro neste tipo de plataformas.

Por que deixei de investir na Mintos?

Apesar da minha boa experiência, deixei a plataforma porque, na época, tinha apenas 2.500€ investidos em P2P e estava a diversificar por 4 plataformas. Como o meu montante era reduzido, não fazia sentido adicionar mais uma plataforma ao meu portefólio.

Agora, em 2025, estou a investir em 5 plataformas P2P, cada uma com características específicas. No futuro, poderei regressar à Mintos, especialmente para explorar os investimentos imobiliários e obrigações, que me parecem muito interessantes.

Conclusão: Vale a pena investir na Mintos em 2025?

A Mintos continua a ser uma das plataformas de P2P mais conhecidas, especialmente para quem procura diversificação e segurança. O seu novo portefólio de produtos, aliado à regulação europeia, tornam-na uma opção sólida.

Porém, é essencial fazer uma avaliação cuidada dos Loan Originators e não confiar cegamente no “Buyback Guarantee”. Se estiveres disposto a dedicar tempo a analisar os investimentos, a Mintos pode ser uma excelente escolha para diversificar e aumentar os teus rendimentos passivos.

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Disclaimer: Este artigo reflete apenas a minha opinião pessoal e experiência. Não constitui uma recomendação financeira. Cada investidor deve fazer a sua própria pesquisa antes de tomar qualquer decisão de investimento.