A HeavyFinance é uma plataforma P2P regulada na União Europeia, disponível em Portugal, que oferece oportunidades de investimento em empréstimos sustentáveis. Fundada na Lituânia em 2020, a plataforma conecta pequenas e médias empresas agrícolas a mais de 12.000 investidores globais. Desde então, já financiou projetos no valor de 60 milhões de euros e pretende remover 1 gigatonelada de CO₂ da atmosfera até 2050.
A plataforma oferece uma taxa de juro média ponderada de 13,2%, tornando-a uma opção atrativa no mercado de empréstimos P2P. Existem dois tipos principais de investimento:
- Agriculture Loans: Retornos entre 9% e 16%.
- Green Loans: Retornos que podem ir até 22%, associados ao mercado de créditos de carbono.
A HeavyFinance é segura?
A HeavyFinance é regulada pela Regulation on European Crowdfunding Service Providers (ECSP) e supervisionada pelo Banco da Lituânia, assegurando conformidade com as regulamentações europeias. Os empréstimos agrícolas são protegidos por ativos tangíveis, como terrenos e maquinaria pesada, enquanto alguns projetos na Lituânia contam com o apoio do Fundo de Garantia de Empréstimos Agrícolas, que cobre até 80% do valor em caso de incumprimento.
Com uma equipa de 50 profissionais, transparência nos processos e ferramentas como o Auto Invest e o Mercado Secundário, a HeavyFinance facilita a gestão de investimentos.
Tipos de Empréstimos: Agriculture Loans e Green Loans
Agriculture Loans
Focados no setor agrícola, destinam-se a financiar a compra de equipamentos, aquisição de terras ou operações agrícolas. O valor médio é de 36.000€, com duração de 32 meses, abrangendo países como Polónia, Portugal, Lituânia, Letónia e Bulgária.
Green Loans
Estes empréstimos inovadores financiam práticas agrícolas sustentáveis e oferecem acesso ao mercado de créditos de carbono. A transição para energia renovável e técnicas como no-till geram créditos certificados, com estimativas de ganhos que podem variar entre 12% (cenários conservadores) e 50% (cenários otimistas).
Como começar na HeavyFinance?
Basta ser residente na União Europeia e maior de 18 anos.
Se cumprires os requisitos e quiseres experimentar, podes criar conta aqui. Após clicar em “Sign Up”, nesta página devemos escolher “Investor”, pois queremos uma conta como investidores.
Agora, é criar conta com os nossos dados. Podem também criar conta com a Google, que aliás, até foi assim que fiz.
Depois, será necessário preencher os questionários KYC (Know-Your-Customer) e AML (Anti-Money-Laundering), verificar a identidade e declarar o domicílio fiscal.
Os depósitos são feitos através do Lemonway, que garante a segurança dos fundos no BNP Paribas. Tanto os depósitos como os levantamentos por IBAN são gratuitos. No meu caso, usei a Revolut, e os fundos ficaram disponíveis na plataforma em 48 horas. Já os levantamentos demoraram menos de 24 horas.
Após tudo configurado, somos levados para a página principal dos empréstimos, onde é possível analisar as opções disponíveis. De forma rápida, podemos ver os ganhos, o risco, a duração e ainda o país de origem.
Formas de Investir
- Mercado Primário: Investimentos manuais.
- Mercado Secundário: Compra de empréstimos de outros investidores.
- AutoInvest: Estratégia automatizada, ajustada ao teu perfil.
O AutoInvest permite definir parâmetros como taxas de juro, duração dos empréstimos e países de origem.
Riscos a Considerar
Apesar das vantagens, é importante avaliar os riscos:
- Risco da Plataforma: Embora regulada e auditada, a HeavyFinance é recente (fundada em 2020).
- Riscos de Empréstimos: O setor agrícola é sazonal e pode enfrentar atrasos devido a fluxos de caixa ou condições do mercado. Atualmente, 9,8% dos empréstimos estão em atraso.
Por outro lado, os empréstimos com maior classificação (A+ e B) apresentam menores taxas de incumprimento, com 1,17% e 6,69%, respetivamente.
Declaração de Ganhos no IRS
Os juros estão sujeitos a retenção na fonte de 15% na Lituânia. Em Portugal, é necessário declarar os ganhos como rendimentos de capitais (28%), podendo deduzir o valor já pago na Lituânia. A plataforma disponibiliza relatórios para facilitar o processo.
Relacionado: Declarar Rendimentos de P2P no IRS
Opinião Honesta sobre a HeavyFinance
Nesta análise, partilho a minha experiência com a plataforma de investimento P2P HeavyFinance, destacando os aspetos que considero mais relevantes enquanto investidor.
A HeavyFinance é uma plataforma regulada, o que transmite uma maior sensação de segurança. Adicionalmente, utiliza estratégias eficazes para proteger os seus utilizadores, como a inclusão de colateral físico nos seus empréstimos e uma abordagem transparente na apresentação de resultados.
Apesar das suas qualidades, o prazo alargado dos empréstimos é um ponto que me deixa ligeiramente mais cauteloso. Contudo, dado o foco da plataforma em investimentos sustentáveis, continuo a considerá-la uma alternativa interessante e pretendo explorá-la mais a fundo.
Ainda assim, recordo que esta é apenas a minha opinião pessoal e não constitui uma recomendação financeira. Tal como em qualquer investimento P2P, recomendo uma análise cuidada dos riscos e uma boa diversificação de estratégias.
