Melhores Plataformas P2P em Portugal 2026: +10.000€ Investidos

Em 2026, e com o crescimento das plataformas P2P no mercado, é importante perceber quais são as opções disponíveis em Portugal, e quais se identificam mais com o nosso perfil de investidor.

Neste guia, mostro as plataformas que considero mais interessantes em 2026, os riscos que devemos ter em conta e, sobretudo, onde tenho realmente o meu capital investido.

Para esta análise, tive em conta fatores como as proteções disponíveis para os investidores, a existência de relatórios auditados, os anos de atividade, o histórico e as taxas de incumprimento (default).

Para facilitar a leitura, recebi 767 € em juros durante 2025, depois de ter recebido 483 € em juros em P2P em 2024 Desde que comecei a investir em P2P, os juros acumulados chegaram aos 1.250 € no final de 2025 e aos 1.875 € até agosto de 2026. Podes acompanhar aqui a evolução do meu portefólio P2P, atualizado mensalmente, onde conto com uma taxa de retorno média de 11%.

Um dos fatores que tem ajudado a criar esta bola de neve é o efeito dos juros compostos. Podes encontrar aqui a nossa calculadora de juros compostos.

Quantos juros recebi em cada plataforma em 2025?

Melhores Plataformas P2P em Portugal 2026

Antes de avançarmos para as que considero serem as melhores opções para o meu perfil de investidor, deixo uma tabela com os tipos de proteções disponíveis nas diversas plataformas P2P.

Tipos de Proteção em P2P

• Buyback Guarantee: A empresa recompra o empréstimo quando os pagamentos estão atrasados durante determinado período, normalmente 60 dias.
• ABS (Asset-Backed Securities): Os investimentos são suportados por empréstimos subjacentes e, em algumas estruturas, incluem mecanismos semelhantes a uma garantia de recompra.
• Notes: Títulos de dívida emitidos pela empresa ou por parceiros, normalmente acompanhados por garantias sobre os ativos ou empréstimos subjacentes.
• Ativos da empresa: O empréstimo é garantido pelos ativos da empresa. Em caso de incumprimento, esses ativos podem ser vendidos para recuperar o dinheiro.
• Capital próprio: A empresa investe capital próprio nos mesmos negócios que os investidores, ficando também exposta às perdas.
• Garantia (Collateral/Mortage): Os empréstimos têm ativos como garantia, que podem ser utilizados para recuperar o investimento em caso de incumprimento.
• Fundo de proteção: Uma parte do financiamento é destinada a um fundo que pode cobrir determinados custos ou perdas resultantes de incumprimentos.

Embora tenha ou tenha tido posições noutras plataformas, nesta seleção de 2026 optei por destacar apenas as plataformas que considero mais interessantes neste momento, tendo em conta a minha experiência, o histórico, a transparência, a regulação e os mecanismos de proteção disponíveis.

Debitum

• Investimento mínimo: 10 €
• Retorno: em média 11.8%, com empréstimos disponíveis até 15%
• Regulação: licenciada e regulada na Letónia
• Auto-Invest: Sim
• Mercado secundário: Não
• Proteção: ABS (Asset-Backed Securities), BuyBack Guarantee
• Tipo de investimento: Empréstimos empresariais
• A minha posição: Sim, tenho capital investido

A Debitum é uma plataforma regulada na Letónia, um país com bastante experiência em plataformas P2P, e apresenta diversos tipos de empréstimos. Conta com áreas de negócio no Gaming, Florestal e ainda em Empresarial.

Entre os diversos Loan Originators, conta com o Sandbox Funding, de quem a própria Debitum faz parte, além de outros com a LDFD, Triple Dragon e a Baltic Terra. A plataforma disponibiliza ainda o Protection Plus, uma escala que avalia os empréstimos numa escala que vai de A+ a F.

À data da última atualização deste artigo, a plataforma apresentava um histórico de incumprimentos de 0%, segundo os dados disponibilizados pela própria plataforma. No entanto, existe um ponto a adicionar, ainda há empréstimos da Ucrânia em processo de reestruturação devido à guerra.

A plataforma conta ainda com uma opção de Auto-Invest, que permite automatizar os investimentos, e ainda uma ferramenta que nos permite realizar levantamentos automáticos dos juros após serem atingidos 10.000 € investidos.

A melhorar, poderia ser benéfico ter um Mercado Secundário, o que poderia aumentar a liquidez dos investidores. Podem ainda ler aqui a análise à Debitum completa.

InRento

• Investimento mínimo: 500 €
• Retorno: em média 11.59%
• Regulação: licenciada e regulada na Lituânia
• Auto-Invest: Não
• Mercado secundário: Não
• Buyback Guarantee: Sim
• Tipo de investimento: Investimento imobiliário
• A minha posição: Não tenho capital investido

A InRento apresenta empréstimos com retornos de até 13%, é regulada na Lituânia, e apresenta-se como uma das P2P com melhor tracking dentro do investimento imobiliário. Esta é uma plataforma na qual pretendo começar a investir no futuro. A plataforma surgiu em 2020 e até agora conta com um 0% de Default em todos os seus empréstimos.

Segundo os dados apresentados pela própria plataforma, até 2026, 99% dos projetos foram pagos antes do prazo previsto. A plataforma investe em diversos tipos de empreendimentos, como Residencial, Hotelaria e Comercial. O seu foco é investir em alojamentos, e investe principalmente na Lituânia, Polónia, e Roménia.

Afranga

• Investimento mínimo: 100 €
• Retorno: em média 12%, com empréstimos disponíveis até 16%
• Regulação: licenciada e regulada na Bulgária
• Auto-Invest: Sim
• Mercado secundário: Não
• Buyback Guarantee: Sim
• Tipo de investimento: Empréstimos empresariais
• A minha posição: Sim, tenho capital investido

A Afranga está no mercado desde 2021 e já pagou 2.8 milhões de euros em juros. A plataforma é regulada na Bulgária, e investe principalmente em empréstimos empresariais. Desde 2025, que a plataforma P2P adicionou diversos Loan Originators, e trabalha atualmente com a Stickredit, uma empresa com mais de 12 anos no mercado.

Atualmente, apresenta uma taxa de incumprimento de 0%, embora este indicador possa mudar com a evolução dos empréstimos disponíveis na plataforma. A plataforma disponibiliza Buyback Guarantee e Auto-Invest (através do Save Smart), o que dá aos investidores diferentes ferramentas para gerir o investimento.

Apesar dos indicadores atuais serem positivos, continuo a considerar importante analisar cada Loan Originator e não olhar apenas para as taxas de retorno e histórico de defaults da plataforma. Podem ainda ler aqui a review da Afranga completa.

Esketit

• Investimento mínimo: 10 €
• Retorno: em média 11.88%
• Regulação: não tem
• Auto-Invest: Sim
• Mercado secundário: Sim
• Buyback Guarantee: Sim
• Tipo de investimento: Empréstimos pessoais e empresariais
• A minha posição: Sim, tenho capital investido

A Esketit surgiu em 2021, e continua até 2026 sem qualquer empréstimo em atraso de pagamento. Com retornos médios nos 11.88%, a plataforma tem-se destacado pela sua simplicidade e poucas novidades ao longo dos anos, mantendo, até ao momento, uma forma de funcionar simples. A plataforma disponibiliza Business Loans e Personal Loans.

Todos os empréstimos contam com Buyback Guarantee, que é ativado caso o Loan Originator atrase o pagamento por mais de 60 dias. Até agosto de 2026, a plataforma já pagou 20 milhões em juros aos seus investidores, e contava com mais de 1.000 milhões de euros investidos. Deixo aqui um guia completo com a análise à Esketit.

ViaInvest

• Investimento mínimo: 50 €
• Retorno: até 13.3%
• Regulação: Sim, na Letónia
• Auto-Invest: Sim
• Mercado secundário: Sim
• Proteção: ABS (Asset-Backed Securities), BuyBack Guarantee
• Tipo de investimento: Empréstimos pessoais e empresariais
• A minha posição: Sim, tenho capital investido

A ViaInvest é uma das plataformas mais antigas no meu portefólio, e mantém a sua posição no top de plataformas. Nasceu em 2016, já passou uma pandemia, e mesmo assim não registou, até ao momento, perdas de capital nos empréstimos disponibilizados aos investidores.

Ao longo dos anos tem tido um desenvolvimento positivo, com cada vez mais transparência adicionada. Hoje em dia é uma plataforma regulada, conta com a proteção de ABS em todos os seus investimentos, tem reports anuais regulados, e todos os trimestres emite um report na plataforma com os resultados.

Qual a minha estratégia de investimento em P2P?

Apesar de ainda não ter registado perdas de capital nos meus investimentos P2P, não interpreto este resultado como uma garantia para o futuro.

A crise financeira de 2008 e a pandemia de 2020 são dois períodos importantes para avaliar a resiliência de empresas e modelos de investimento. No entanto, nem todas as plataformas e Loan Originators que analiso atualmente existiam durantes estes períodos. Entre as que invisto, apenas a Debitum e a ViaInvest passaram pela época da pandemia, e até ao momento ainda nenhuma das duas gerou perdas nos empréstimos para os utilizadores. No caso da Debitum, ainda existe 0.93% dos empréstimos por pagar da Ucrânia devido ao que tem acontecido no país. Ainda assim, estes empréstimos encontram-se em reestruturação, e não estão marcados como perdidos.

FAQs

Podemos considerar que P2P é seguro?

O investimento P2P é considerado um investimento de risco e podem existir perdas parciais ou de total do capital. Desde que comecei a investir, em 2023, ainda não atravessei um período comparável à crise financeira de 2008. A pandemia de 2020 também é uma referência importante para avaliar a resiliência das empresas, mas várias das plataformas e Loan Originators que analiso actualmente não existiam nessa altura.

Quais os riscos do investimento P2P?

Os principais riscos são o incumprimento dos empréstimos, problemas financeiros do Loan Originator ou da própria plataforma, falta de liquidez e a possibilidade de as garantias, como o Buyback Guarantee, não serem suficientes para recuperar todo o capital. Mesmo quando se trata de uma plataforma regulada, o risco de perda de capital não é eliminado.

Quanto dinheiro devo investir em P2P?

Não existe um valor adequado para todos os investidores. No meu caso, tenho investido entre 100 € e 300 € por mês e não pretendo ter mais de 25% do meu portefólio alocado a P2P, mas considero importante que represente apenas uma parte diversificada do património.

Temos de declarar os ganhos P2P no IRS?

Quando se fala de plataformas reguladas, muitas delas retêm impostos na fonte, mas em muito poucos casos são retidos os 28% necessários em Portugal. No casos das plataformas faladas, são retidos entre 0% e 5% de impostos, dependendo de plataforma para plataforma. É importante analisar as instruções de cada plataforma, e podem usar este guia para declarar os juros P2P no IRS.

Qual é a melhor plataforma P2P?

Não existe uma plataforma que seja necessariamente a melhor para todos os investidores. Na minha seleção de 2026, dou particular importância à regulação, histórico, transparência, retorno e mecanismos de proteção.